Kontantinsats och bolånetak

Kontantinsats

En kontantinsats är den del av ett lån till exempelvis en bostad som du måste stå för själv. En långivare kan bara låna ut 85% av köpeskillingen för en bostad. Det styrs av  Finansinspektionens bestämmelser och syftet är att förhindra att låntagare skuldsätter sig på en nivå som kan vara för hög.

Att spara till kontantinsats

Många som sparar pengar har som mål att köpa en bostad. Det är oftast inte möjligt att spara till hela beloppet som en bostad kostar, även om det förekommer, utan det som de flesta sparar till är kontantinsatsen. Det är inte helt ovanligt att föräldrar, far- och morföräldrar och andra vuxna i en familj eller familjens vänkrets, börjar spara för ett barn redan från födseln för att pengarna ska växa så att de räcker till en kontantinsats när barnet vuxit upp och vill flytta hemifrån.

Det finns sparmöjligheter som ger poäng i bostadsföretags kösystem, vilket även kan ge större möjlighet att få en hyresrätt i framtiden, vilket kan vara ett bra alternativ istället för eller i väntan på att köpa ett eget boende.

Kan man låna till kontantinsats?

Det finns möjligheter att låna pengar till kontantinsatsen. Det handlar då om privatlån, som även ibland kallas blancolån. Dessa låntyper är lån utan säkerhet, till skillnad från bostadslån där själva bostaden utgör en säkerhet. Privatlån är alltid dyrare än bolån och är därför ingenting att rekommendera för att finansiera kontantinsats vid ett bostadsköp.

Skillnaden mellan kontantinsats och handpenning

Ibland blandas begreppen kontantinsats och handpenning ihop, men det är två helt olika saker. Handpenningen vid ett bostadsköp brukar vara 10 % av priset för bostaden och brukar betalas i samband med kontraktsskrivning. Resten av köpeskillingen betalas senare när sånt som besiktning etc. är klart. Till skillnad från att låna till kontantinsats, så är det både vanligt och oftast helt oproblematiskt att ansöka om ett lån till handpenning och du kan ta hjälp av oss på Lendo för att ansöka.

Du fyller bara i ansökan här på hemsidan, sen får du låneerbjudanden från våra samarbetspartners och kan välja det erbjudande som du tycker är bäst för dig och dina ekonomiska förutsättningar. Trots att du får många erbjudanden, så tas bara en kreditupplysning via UC vilket alltid är bra för att bevara din kreditvärdighet. 

Kontantinsats och bolånetak

När du ska köpa en bostad behöver du spara ihop tillräckligt med pengar för en kontantinsats. En kontantinsats motsvarar minst 15 procent av bostadens marknadsvärde. Detta eftersom banken högst får låna ut 85 procent av bostadens värde med bostaden som säkerhet, detta kallas för bolånetak.

Bolånetaket gäller för alla nya lån tagna efter den 1 oktober 2010. Om du har ett lån sedan innan detta datum som du vill utöka räknas det som att du tar ett nytt lån, och bolånetaket gäller. Även säkerhetsbyte räknas som ett nytt lån. När du gör ett säkerhetsbyte köper du en ny bostad, men behåller ditt gamla lån i samma bank. Du byter säkerhet för lånet genom att sätta den nya bostaden i pant för lånet i stället för den gamla. Det är inte alltid banken går med på att göra ett säkerhetsbyte.

Om du behåller din bostad men vill flytta över lånet till en ny bank, så räknas det inte som ett nytt lån utifrån Finansinspektionens regler. Har du sedan innan 2010 ett lån med 90 procent belåning kan du alltså flytta lånet till en annan bank utan att bolånetakets regler måste appliceras på ditt lån.

Om du inte har 15 procent av bostadens värde i kontantinsats kan vissa långivare erbjuda blancolån.  Du ska dock räkna med att räntan på ett sådan lån är betydligt högre än för bolånet.

Tänk på att du förutom kontantinsatsen också behöver kunna betala avgifterna för lagfart och pantbrev om du köper ett hus.

Hur ansöker jag på Lendo?

Det är enkelt och smidigt att ansöka om lån direkt här på hemsidan. När du skickar in din låneansökan i formuläret ovan blir den behandlad av de banker och långivare vi samarbetar med, du har möjlighet upp till 40 låneerbjudanden på en enda ansökan och kreditupplysning. Du får oftast svar inom 1 minut på din ansökan och vi mailar dig så fort den är färdigbehandlad och samtliga långivare har fått möjligheten att titta på den. Sedan kan du välja erbjudandet med lägst ränta och bäst villkor för just dig. 

På Lendo kan du som är i bostadsköpartankar även jämföra bolån eller lånelöften med en ansökan direkt på hemsidan. Har du frågor eller funderingar kring hur det går till är du välkommen att ringa oss på 0771-131310 så hjälper vi dig.