Ansök om checkkredit via Lendo

Skillnad checkkredit och lån för företag

Kärt barn har många namn brukar det heta. Och detta stämmer i allra högsta grad in på termen checkkredit, som även kallas checkräkningskredit eller företagskredit bl.a. En stor skillnad mellan en checkkredit och ett vanligt företagslån är att en beviljad checkräkningskredit inte kostar dig något förrän du börjar använda den, inga räntekostnader behöver betalas innan du börjar utnyttja krediten. Du betalar också endast för den summa av checkkrediten som kommer till användning, inte för den totala summa som beviljats ditt företag. 

Får ditt företag en checkkredit beviljad finns den snabbt tillgänglig att användas på företagets konto och ingen räntekostnad utgår förrän innevarande eget kapital på kontot uttömts. Beroende på vilken bank eller långivare som beviljat krediten kan det utöver räntekostnaden även tillkomma en månadskostnad (ofta fast) eller årlig avgift som du behöver betala även innan du börjar nyttja krediten. Detta varierar dock mellan olika långivare.  

När ditt företag väl börjar nyttja checkkrediten betalar du även ränta utöver amorteringen. En sådan här kredit är en bra och snabb lösning för de företag som vet att de kan komma att behöva återkommande tillskott av kapital under en period och kan betala tillbaka när likviditeten ökar. 

En ytterligare skillnad mellan en checkkredit och ett vanligt lån för företag är att du i praktiken betalar två räntor när du väljer att ta en checkräkningskredit. Då betalar du en så kallad dispositionsränta (ränta på det belopp du använt) och kontraktsränta som är räntan satt för hela kreditbeloppet.  

Så här fungerar checkkredit 

Uppsättningen som sådan är att ditt företag ingår ett avtal med en bank eller annan långivare där de beviljar dig kreditutrymme upp till ett visst antal kronor som företaget kan nyttja som mest och med en fastställd löptid där checkräkningskrediten är tillgänglig. Ofta krävs någon form av säkerhet för dessa krediter, liksom för lån för företag, såsom personlig borgen eller pantbrev eller liknande. 

Bra att hålla i minnet: 

• Checkkredit kan vara kostnadsfri för ditt företag fram tills den börjar användas. 

• Krediten har liksom vanliga lån en löptid och kan heller inte nyttjas hur mycket som helst. 

• Räntekostnaden kommer att baseras på den bedömning långivaren gör av ditt företag. 

• Har ditt företag återkommande, mindre likviditetsproblem och är i behov av snabbt inflöde av kapital är checkkredit ett bra alternativ. Om det å andra sidan handlar om en fastställd engångskostnad kan ett vanligt lån vara ett mer fördelaktigt alternativ.  

Många väljer att ta en check-/checkräkningskredit då den är ett snabbt alternativ. Många av bankerna och långivarna vi samarbetar med på Lendo har helt online processer och handläggning av ansökningar vilket betyder att du vid en låneansökan för ditt företag snabbt och enkelt kan jämföra olika låneerbjudanden. Oftast får du svar på din ansökan inom några timmar, men vi rekommenderar att du väntar med att välja tills din låneansökan är helt färdigbehandlad (24h) för att låta samtliga långivare behandla den.

Du förbinder dig inte till något genom att ansöka och det är helt kostnadsfritt att jämföra lån och checkkrediter här hos oss på Lendo. 

Vissa av de långivare vi samarbetar med erbjuder checkkrediter eller företagskrediter utöver traditionella privatlån och företagslån. Du ansöker om krediten när du gör en ansökan om lån för ditt företag, de långivare som tillhandahåller dessa krediter kan då välja att erbjuda dig en sådan - det kommer i så fall stå tydligt i ditt låneerbjudande att det rör sig om en checkkredit. Har du frågor eller funderingar kring vad som passar ditt företag bäst - ring oss på 0771-131310 så hjälper våra rådgivare dig.

Hur vet jag om jag beviljats en checkkredit?

Du kan inte ansöka specifikt om en checkkredit hos oss på Lendo, utan du gör en ansökan om lån till företag som vanligt i formuläret ovan. Vi skickar sedan ut din låneansökan till de banker och långivare vi samarbetar med på företagssidan och du kan med en enda ansökan få upp till 19 låneerbjudanden till ditt företag. Du kan ansöka om upp till 5 miljoner via formuläret direkt på hemsidan.

Vissa av våra samarbetspartners erbjuder låneformen checkkredit och då presenteras detta tydligt bland dina låneerbjudanden om det är en sådan du erbjudits eller ett traditionellt lån.

Vilka är kraven för att beviljas en checkräckings-/checkkredit? 

Kraven brukar se likadana ut som för ett traditionellt lån, företaget måste ha en giltig svensk bolagsform (aktiebolag, enskild firma, handelsbolag eller kommanditbolag). Ett grundkrav brukar vara att verksamheten ska ha varit igång i minst sex månader, sedan brukar även omsättningskrav tillkomma och att i alla fall en av ägarna är bosatt i Sverige. Vissa långivare kan även ställa krav på någon typ av säkerhet, det kan handla om t.ex. pantsättning eller personlig borgen. 

Vad tittar långivare på när de bedömer mitt företag?  

Kraven kan variera beroende på långivare, överlag tittar de flesta på följande punkter när de bedömer företaget och baserat på dess slutliga scoring hos långivaren eller banken sätts sedan räntesatsen och beslut tas om huruvida en kredit ska beviljas eller ej: 

• Finanserna i bolaget - Hur ser lönsamheten ut? Kassaflöde, eventuell vinst och balansräkning. 

• Ålder på företaget - Hur länge har det varit verksamt? 

• Betalningsanmärkningar - Hur har tidigare åtaganden skötts? Finns en aktiv skuld hos Kronofogden, eller har det funnits en sådan?  

• Säkerhet - Finns det möjlighet till pantsättning eller personlig borgen? Ofta väljer många småföretagare att själva gå i personlig borgen för sitt företag. 

• kreditbetyg företag 

Betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden försvårar möjligheterna att få en kredit eller lån beviljat. Det är inte omöjligt, men gör det svårare då ditt företag bedöms som en högre risk för långivaren. De banker och långivare vi samarbetar med på Lendo tar hänsyn till dig och ditt företags framtida potential, bedömningen görs på din nuvarande och framtida återbetalningsförmåga. 

Checkkredit utan UC 

Ansöker du om ett företagslån hos oss på Lendo tas endast en enda kreditupplysning via UC på ditt företag, trots att du får möjlighet att jämföra låneerbjudanden från flera banker och långivare. Banker och långivare måste enligt lagen om god kreditgivningssed ta en kreditupplysning (göra en kreditbedömning) innan de beviljar ett lån, dock finns det fler kreditupplysningsföretag än UC så det är möjligt att beviljas lån utan UC. 

Vi på Lendo erbjuder även jämförelser av checkkredit eller företagskredit när du snabbt och enkelt ansöker om och jämför ett traditionellt lån till företag i formuläret här ovan. De banker och långivare vi samarbetar med inom företagslån innehåller partners som även tillhandahåller checkkrediter. När du får dina låneerbjudanden kan du enkelt se om det rör sig om ett traditionellt lån till företag eller en checkkredit. Du förbinder dig inte till något genom att ansöka, du får en snabb överblick över ditt företags låneutrymme och dina eventuella låneerbjudanden är giltiga i 30 dagar.