Företagskredit - ansök och jämför på Lendo!

Hur skiljer sig företagskredit från andra lånformer? 

Den stora skillnaden när man jämför med ett företagslån är strukturen, även om båda finns till av samma anledning. Nämligen att man behöver tillskott av kapital. En företagskredit skiljer sig på så sätt att det är en lösning som inte innebär några räntekostnader förrän den används. En annan stor skillnad jämfört med lån till företag är att du får den beviljad och sedan väljer hur mycket eller lite av företagskrediten du använder. Du betalar sedan endast av för summan du använde av krediten, inte hela det beviljade beloppet.

När ditt företag väl fått en företagskredit finns den tillgänglig på företagets konto och kommer inte att innebära några räntekostnader förrän det egna kapitalet på kontot uttömts. Det kan dock vara så att företagskrediten har någon form av fast månadskostnad som ska betalas in även om själva krediten inte används, detta är dock något som varierar från långivare till långivare.

När ditt företag börjar nyttja krediten betalar du även ränta utöver amorteringen. En företagskredit är en bra lösning för de företag som vet att de behöver återkommande tillskott av kapital och kan betala tillbaka på företagskrediten när likviditeten ökar. En vanlig form av företagskredit eller kontokredit är en checkkredit/checkräkningskredit.

Bra att komma ihåg: 

• Företagskrediter har ett tak, de kan inte nyttjas hur länge eller hur mycket som helst.

• Var noggrann med att betalningar sköts i tid. 

• Priset för en företagskredit kan variera beroende på räntekostnaderna och eventuella månadsavgifter. Räntekostnaderna beror på bedömningen som görs av företaget av bank eller långivare. 

• Det är ett bra alternativ för företag som har mindre men återkommande likviditetsproblem, annars är ett vanligt lån till företaget att föredra. Vet du hur mycket kapital som behövs lönar det sig generellt att istället ansöka om ett lån till ditt företag.

• Liksom för traditionella lån till företag krävs det att företaget har giltig svensk bolagsform. 

Många av de banker och långivare vi samarbetar med har helt online processer och handläggningar vilket betyder att du snabbt och enkelt kan jämföra olika låneerbjudanden, du får oftast svar inom några timmar men vi rekommenderar att du väntar tills låneansökan är helt färdigbehandlad (24 timmar med paus för helger) för att låta samtliga långivare behandla din ansökan. 

Vi på Lendo förmedlar i dagsläget företagskrediter/checkräkningskrediter via vissa av våra långivare utöver våra traditionella företagslån och våra olika lån på privatsidan. Du ansöker om krediterna i samband med att du ansöker om ett lån till ditt företag, de långivare som erbjuder krediter kan då välja att erbjuda dig en sådan - detta står i så fall tydligt i erbjudandet. Du kan ansöka om upp till 5 miljoner kronor direkt i formuläret ovan.

Hur vet jag om jag beviljats en företagskredit?

Du kan inte ansöka specifikt om en företagskredit hos oss på Lendo, utan du gör en ansökan om företagslån som vanligt i formuläret ovan. Vi skickar sedan ut din låneansökan till de banker och långivare vi samarbetar med på företagssidan och du kan med en enda ansökan få upp till 12 låneerbjudanden till ditt företag. Vissa av våra samarbetspartners erbjuder lånformen företagskredit och då presenteras detta tydligt bland dina låneerbjudanden om det rör sig om ett traditionellt företagslån eller en företagskredit. 

Vilka är kraven för att erbjudas en företagskredit? 

Eftersom det är en typ av lån men med annan struktur så gäller i stort samma krav som för lån, företaget ska inneha en giltig bolagsform (aktiebolag, enskild firma, handelsbolag eller kommanditbolag). Ofta är ett grundkrav att verksamheten varit igång i minst sex månader, det finns ett visst omsättningskrav och att bolagets ägare är baserade i Sverige. Vissa banker och långivare kräver ingen säkerhet, medan andra kräver olika typer av pant eller personlig borgen som säkerhet.

Vad tittar banker och långivare på när de bedömer ditt företag?

Det kan skilja sig åt, men överlag tittar de på följande när de bedömer ett företag och baserat på företagets slutliga scoring hos banken eller långivaren sätts sedan ränta och beslut om huruvida en kredit ska beviljas eller ej:  

• Betalningsanmärkningar - Har företaget skött tidigare åtaganden? Finns det eller har det funnits en skuld hos Kronofogden? 

• Företagets finanser - Lönsamhet, kassaflöde, vinst, eventuellt balansräkning. 

• Hur länge företaget varit verksamt. 

• Säkerhet - Möjlighet till pantsättning, personlig borgen. Många småföretagare väljer att själva gå i personlig borgen för sitt företag.  

• Kreditvärdighet.

Betalningsanmärkningar och/eller skulder hos Kronofogden kan göra det svårare att få en kredit eller ett lån. Det betyder dock inte att banker och långivare endast fokuserar på det förflutna. De samarbetspartners vi arbetar med är banker och långivare som även tar hänsyn till dig och ditt företags framtida potential, det är din nuvarande och framtida betalningsförmåga som bedöms.       

Vad är en kontokredit?

Många som väljer att ansöka om en kontokredit gör det för att företaget är i snabbt behov av likviditet. Ofta får du snabbt svar om hur hög kontokredit du kan få och hos de allra flesta långivare kan du sköta allt online och signera via BankID vilket leder till snabb handläggning. Beroende på långivare så kan upplägget se ut som så att företagets kundreskontra utgör säkerheten för kontokrediten. Man kan likna företagskrediten vid ett kreditkort, det är en flexibel kredit som du betalar för endast när du använder den. Du har ett konto där du kan välja att använda hela eller delar av den beviljade krediten - flexibiliteten ligger i att du betalar ränta endast på beloppet du använder.

Företagskredit utan UC 

När du ansöker om ett lån hos oss på Lendo tas endast en kreditupplysning via UC på ditt företag, så trots att du får möjlighet till låneerbjudanden från flera banker och långivare tas det alltid bara en. Vissa av de banker och långivare vi samarbetar med använder sig även av andra kreditupplysningstjänster såsom Creditsafe eller D&B (före detta Bisnode), men dessa påverkar inte din kreditvärdighet.

Lendo erbjuder i dagsläget inte möjligheten att ansöka om och jämföra enbart företagskredit, kontokredit eller checkräkningskredit, däremot kan du enkelt ansöka om och jämföra lån till företaget online hos oss och då även erbjudas kredit av vissa långivare. Du kan även erbjudas fastighetslån om det är vad ditt företag är ute efter, ring oss på 0771-131310 så kan vi berätta mer. Du förbinder dig inte till något genom att ansöka, det är kostnadsfritt och du får en snabb överblick över hur mycket ditt företag kan låna.