För många låntagare som sitter med dyra krediter, avbetalningar och flera mindre lån med högre räntor kan det löna sig att slå ihop dem till ett större. Genom att samla lånen till ett lån kan låntagaren sänka sin månads- och räntekostnad - vilket kan vara bra lösning för många, men inte för alla. 

När kan det vara en bra lösning för din privatekonomi att samla dina lån och när ska du istället fortsätta betala av på dina befintliga lån? Här kommer några goda råd: 

När ska du undvika att samla dina lån? 

Har du idag flera lån och krediter och funderar på att slå ihop dessa till ett större för att kunna få en lägre månadskostnad är det viktigt att du först ser över för- och nackdelar för din privatekonomi. Titta inte enbart på månadskostnaden utan även på totalkostnaden för lånet, förlänger du återbetalningstiden finns det risk att ditt lån blir dyrare än om du fortsatt betala på det ursprungliga. 

Innan du överväger ett nytt lån, vilket du behöver ansöka om när du vill samla dina lån, är det viktigt att du går igenom dina lånekostnader för varje månad och räknar på  om det blir billigare  att fortsätta betala av på de befintliga lånen för att kunna bli skuldfri. 

Om din ekonomi är ansträngd och kreditvärdigheten redan är låg bör du fråga dig själv om situationen kommer bli bättre av ytterligare en kreditupplysning och ett nytt lån? Eller kommer det försvåra din framtida situation ytterligare? Du kan utan påverkan på ditt kreditbetyg se hur den ser ut exempelvis på minuc.se eller via appen Kreddy på kreddy.se/. 

Fördelar med att slå ihop:

• Ett lån - få en bättre överblick, det är lättare att komma ihåg amortering och hålla koll på  förfallodatumet. 

• Möjlighet till lägre räntekostnad - enklare att betala av skulden.  

• Endast en aviavgift istället för flera - tänk på att välja e-faktura eller autogiro för att slippa fakturaavgifter. 

• Ansökan att samla lån via en förmedlare innebär att du kan jämföra erbjudanden och totalkostnader - med endast en ansökan och en upplysning. 

  Var medveten om detta när du slår ihop: 

• Ytterligare ett lån - lånar du mer än vad du behöver för att täcka dina nuvarande skulder ökar din skuldsättning. 

• Förlänger du återbetalningstiden finns det risk att totalkostnaden blir dyrare än om du fortsatt betala av på dina befintliga lån. Välj en återbetalningstid som är rimlig sett till ditt låns storlek, är det ett mindre lån är en kortare återbetalningstid att föredra. 

• Det finns ingen garanti för att du får en bättre ränta - den baseras på din kreditvärdighet och skuldsättning. Jämför både den effektiva räntan och totalkostnaden i kronor. På Lendo visas alltid totalkostnaden för hela lånet när du får dina erbjudanden. Ring oss på 0771-131310 så kan vi förklara mer om hur beräkningen görs. 

• Att omförhandla ofta kan leda till att amorteringen skjuts på framtiden, därav kan det vara viktigt att amortera extra när du får pengar över eller tillbaka på skatten. 

Upplever du att det är svårt att återbetala dina lån kan en bättre lösning vara att se över din månadsbudget och undersöka hur du kan skapa  utrymme för dina  kostnader genom att göra tydliga  prioriteringar. Du kan också kontakta budget - och skuldrådgivaren i din kommun (kostnadsfritt) för råd och stöd som skapar en bättre struktur i din ekonomi.  Lendos sparekonom Sharon Lavie ger här tips om hur du ska tänka kring din skuldsättning och när du bör undvika att samla dina lån: 

På Lendo arbetar vi aktivt med de utmaningar som finns i branschen och vill verka för en transparent lånemarknad. Vi har bland annat tidigare skrivit om problemen med överskuldsättning, förslag på ett gemensamt, nationellt lagstadgat kreditregister och risken när låntagare inte kan betala tillbaka enligt planen.

Vår sparekonom Sharon Lavie och Lendos CCO, Claudia Gomez har tidigare i år skrivit en debattartikel om överskuldsättning och våra förslag på motåtgärder, den finns att läsa på Realtid.