Vad är riskklass och riskprognos från UC?

Ska du ansöka om ett företagslån eller förstå dig på kundens betalningsförmåga? Då kan det vara bra att hålla koll på vad UC:s riskklasser och UC:s riskprognos innebär. De ändras ständigt, och bättre koll kan ge både bättre lånevillkor och skydda verksamheten från kundförluster.

Som företagare har du säkert stött på dem nån gång. Riskklasser och riskprognoser från UC. De dyker inte bara upp när du och ditt företag ansöker om företagslån eller andra finansiella tjänster, utan även när du tar en kreditupplysning på en kund för att avgöra kundens betalningsförmåga. Men vad betyder de egentligen? Vi börjar med att förklara riskklasser.

UC delar in företag i fem riskklasser för att bedöma hur sannolikt det är att företaget hamnar på obestånd inom ett år. Riskklass 5 betyder mycket låg risk, medan riskklass 1 innebär den högsta risken och visar på en väsentlig risk för konkurs eller företagsrekonstruktion inom tolv månader. Ett företag med riskklass 5 har dessutom ofta goda möjligheter till att få lån till förmånliga villkor, medan ett företag med riskklass 1 och hög risk för obestånd i regel kan ha det svårt att få sina krediter beviljade.

Riskklasser och riskprognos företag

Bakom riskklasserna ligger den så kallade riskprognosen. Det är UC:s riskmodell och baseras på objektiv data som analyseras från bland annat bokslut, uppgifter kring bolagets ägare och information från myndigheter som Kronofogden, Bolagsverket, Lantmäteriet och Skatteverket. När informationen analyserats beräknas en procentuell riskprognos ut, som bestämmer företagets riskklass.

En riskprognos under 0,24% innebär mycket låg risk och riskklass 5, medan en prognos på 8,05% eller mer indikerar mycket hög risk och placerar bolaget i riskklass 1. Riskprognosen och riskklassen för ett företag uppdateras löpande i takt med att ny information kommer in till UC och kan inte påverkas manuellt. Däremot kan företag förbättra sin riskklass över tid genom att stärka sin ekonomiska position.

Nya bokslut, ökade intäkter och korrigering av felaktiga anmärkningar kan alla bidra till att företagets riskklass och riskprognos förbättras. Faktorer som istället kan göra att företagets riskprognos försämras är betalningsanmärkningar, revisorsanmärkningar, frekventa styrelseförändringar och kraftiga inkomstbortfall.

Utöver att uppskatta sannolikheten för att ett företag hamnar på obestånd inom tolv månader spelar även UC:s riskklasser och riskprognoser en avgörande roll när det gäller företagets kreditvärdighet och därmed möjligheterna till förmånliga lånevillkor. Om företagets riskklass och riskprognos förbättras kan det därför löna sig att ansöka om ett nytt företagslån för att få bättre villkor.

Hos oss på Lendo kan du genom en enda låneansökan ansöka om företagslån och sänka företagets lånekostnader. Att ansöka om ett företagslån hos Lendo är kostnadsfritt och tar endast en minut. Dessutom tas endast en kreditupplysning, trots att du kan få erbjudanden från upp till 12 olika långivare.

Lendo erbjuder företagslån för aktiebolag, handelsbolag, kommanditbolag och enskilda firmor, och du kan ansöka om företagslån för upp till fem miljoner kronor.

Har du frågor om hur det fungerar att ansöka om företagslån hos Lendo eller funderar du på om du kan ansöka om ett företagslån trots en betalningsanmärkning? Då kan du alltid kontakta oss på tel: 0771-131310 så hjälper vi dig.

Det betyder UC:s riskklass och riskprognos

Riskprognos för UCs riskklasser:

Riskklass 5: Mycket låg risk

Riskprognos i %: ≤ 0,24

Riskklass 4: Låg risk

Riskprognos i %: 0,25 - 0,74

Riskklass 3: Normal risk

Riskprognos i %: 0,75 - 3,04

Riskklass 2: Hög risk

Riskprognos i %: 3,05 - 8,04

Riskklass 1: Mycket hög risk

Riskprognos i %:  ≥ 8,05

Faktorer som kan påverka företagets UC:s riskklass:

• Företagstyp

• Ålder på företaget

• Storlek på företaget

• Registrering av anmärkningar, ansökningar eller skuldsaldo på företaget

• Registrering av anmärkningar, ansökningar, obeståndsengagemang eller skuldsaldo på delägare eller styrelseledamot

• Brister i bokslut, t ex felaktiga poster eller summeringar (aktiebolag)

• Sent bokslut (aktiebolag)

• Revisorskommentarer, anmärkningar eller avsaknad av revisionsrappport (aktiebolag)

• Förändring av nyckeltal för konsolidering, lönsamhet och likviditet (aktiebolag)

Information som kan användas i UC:s riskbedömning är bland annat:

• Delägare/styrelseledamöters inkomster, anmärkningar och obeståndsengagemang

• Styrelseförändringar (aktiebolag)

• Nyckeltal för konsolidering, lönsamhet och likviditet (aktiebolag)

• Anmärkningar, ansökningar och skuldsaldo

• Revisionskommentarer och revisorsanmärkningar (aktiebolag)

• Ålder på företaget

• Antal frågor ställda på företaget

• SNI-kod

• Beräknad årsomsättning från SCB (ej aktiebolag)

• Storlek på nettoomsättningen eller balansomslutningen (aktiebolag)

Källa: UC

Denna text publicerades första gången 21 september 2020 och har sedan uppdaterats i omgångar.