1. Privatbloggen
  2. Sparekonomen: Så får du ut mesta möjliga i pension

Sparekonomen: Så får du ut mesta möjliga i pension

Planerar du att gå i pension kan det vara klokt att känna till några tumregler som kan påverka dina inkomster.

Sharon Lavie - sparekonom på Lendo och Schibsted

2023-04-19

Särskilt kan det vara bra att veta att du från januari det år du fyller 67 betalar lägre skatt på din pension. Skatten sjunker då från ungefär 27 procent till 17 procent av pensionsbeloppet. Dessa regler har nyligen ändrats, eftersom man tidigare fick det förhöjda grundavdraget från januari det år man skulle fylla 66. Det innebär att du som är född 1957 eller 1958 måste vänta till januari det år du ska fylla 67 för att få det förhöjda grundavdraget som sänker skatten på både lön och pension.

Exempel: Du som fyller minst 67 under året får 20  000 kronor i pension betalar 3 683 kr i skatt[1] varje månad och får ut 16 317 kr varje månad. Är du yngre betalar du 5 613 kr i skatt och får endast ut 14 387 kr i pension varje månad. En skillnad på nästan 2 000 kr/månad.

Att arbeta efter 65 ger lägre skatt

Väljer du att fortsätta jobba efter 65 får ett förhöjt jobbskatteavdrag på din lön från januari det år du ska fylla 66.  Det blir extra klirr i kassan för dig som funderar på att jobba några år extra på hel eller deltid.

Ännu bättre blir det förstås att jobba efter 67. På inkomster upp till 305 000 betalar du endast 8 procent i skatt. Observera att detta gäller om du endast har arbetsinkomster och inte tar ut pension samtidigt. Dessutom fortsätter du att tjäna in till din pension och ditt pensionskapital fördelas på flera år. Effekten kan bli flera tusenlappar.

Exempel: Tjänar du 30 000 kronor i månaden betalar du som inte fyller minst 66 under året 20,1% i skatt[2], medan du som är äldre endast betalar 11,2% i skatt. En skillnad på nästan 9 procentenheter.

Se upp med statlig skatt

Det finns tillfällen det faktiskt kan vara värt att fundera ett varv extra på hur mycket pension och lön du tar ut, det kan nämligen hända att du överstiger gränsen för statlig skatt och skattar bort dina pengar. Du som inte kommer fylla minst 67 under 2023 kan ha en total årsinkomst på 613 900 kronor  innan den statliga inkomstskatten börjar tas ut. Kommer du fylla 67 eller mer under 2023 kan du ha en total årsinkomst på 683 200 kronor innan den statliga inkomstskatten tas ut.

Nedan är några exempel på hur skatten påverkas av din ålder samt om du har lön eller pension som inkomst.

Exempel 1:

Olle är född 1956 och arbetar deltid och kompletterar med tjänstepension.

Olles lön från sitt deltidsarbete är 30 000 kr och dessutom tar han ut sin tjänstepension under 5 år, vilket ger honom 35 305 kronor extra varje månad.

Sammanlagt är blir Olles inkomst 65 305kr i månaden. Efter skatt har Olle kvar 47 573 kr. I detta fall betalar han 1 743kr i statlig skatt varje månad.

Erik har exakt samma inkomster men är född 1958. Han får endast ut 44 518 kr i månaden och betalar 2 828 kr i statlig skatt varje månad eftersom han inte får det förhöjda grundavdraget på sin pension.

Tips: Välj livsvarigt uttag av tjänstepension. Det sänker dina inkomster just nu men du har mer att leva på under resten av livet.

Exempel 2:

Pia är född 1955, hon arbetar deltid och kompletterar med tjänstepension som tas ut livsvarigt.

Pias lön från sitt deltidsarbete är 30 000 kr och dessutom tar hon ut din tjänstepension vilket ger henne 10 155 kronor extra varje månad.

Sammanlagt är blir Pias inkomst 40 155 kr i månaden. Efter skatt har hon kvar 33 603 kr. I detta fall betalar Pia ingen statlig skatt.

Karin som är du född 1958 har samma inkomster men får endast ut 30 357 kr i månaden eftersom hon inte har förhöjt grundavdrag eller förhöjt jobbskatteavdrag. Däremot slipper hon betala statlig skatt.

Exempel 3:

Ben född 1956 väljer att ta ut sin allmänna pension på 23 000 kr i månaden samt att tu ut tjänstepensionen på fem år vilket ger honom 35 305 kr extra i månaden.

Sammanlagt blir inkomsten 58 305 kronor i månaden. Efter skatt har Ben 41 432 kronor att leva på. Ben betalar 273 kr i månaden i statlig inkomstskatt.

Samir som är född 1958 får 38 404 kr i månaden och betalar 1 428 kr i statlig skatt varje månad.

Tips! Efter fem år har du endast din allmänna pension kvar. Din inkomst efter skatt blir då 18 500 kr efter skatt. Lite drygt 48 % av din tidigare inkomst. Väljer du livsvarigt uttag av tjänstepensionen på  10 155 kr per månad får du istället 25 786 kr varje månad livet ut.

Sharon Lavie, sparekonom Lendo. [1] Alla exempel är baserad på skattetabell 32 (Bjuv)